Naps, National Pension Scheme – Basics, Naps Login, Features, Tax Benefits & Rules
 |
| NPS Details |
నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ (NPS) అనేది పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) మరియు కేంద్ర ప్రభుత్వ పరిధిలో పదవీ విరమణ కోసం స్వచ్ఛంద మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళిక.
జాతీయ పెన్షన్ పథకం (NPS) అంటే ఏమిటి?
జాతీయ పెన్షన్ పథకం అనేది కేంద్ర ప్రభుత్వంచే సామాజిక భద్రతా కార్యక్రమం. ఈ పెన్షన్ ప్రోగ్రామ్ సాయుధ దళాలకు చెందిన వారు మినహా ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ మరియు అసంఘటిత రంగాల ఉద్యోగులకు కూడా అందుబాటులో ఉంటుంది.
ఈ పథకం ప్రజలను వారి ఉపాధి సమయంలో రెగ్యులర్ వ్యవధిలో పెన్షన్ ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టమని ప్రోత్సహిస్తుంది. పదవీ విరమణ తర్వాత, సబ్‌స్క్రైబర్‌లు కార్పస్‌లో కొంత శాతాన్ని తీసుకోవచ్చు. NPS ఖాతాదారుగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని నెలవారీ పెన్షన్‌గా స్వీకరిస్తారు.
ఇంతకుముందు ఎన్‌పిఎస్ పథకం కేంద్ర ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. 01-01- 2004న లేదా ఆ తర్వాత చేరిన కేంద్ర ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు తప్పనిసరిగా NPS పరిధిలోకి వస్తారు. అయితే, ఇప్పుడు, PFRDA స్వచ్ఛంద ప్రాతిపదికన భారతీయ పౌరులందరికీ దీన్ని తెరిచింది.
NPS పథకం ప్రైవేట్ రంగంలో పనిచేసే ఎవరికైనా అపారమైన విలువను కలిగి ఉంటుంది మరియు పదవీ విరమణ తర్వాత సాధారణ పెన్షన్ అవసరం. ఈ పథకం సెక్షన్ 80C మరియు సెక్షన్ 80CCD కింద పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు ఉద్యోగాలు మరియు స్థానాల్లో పోర్టబుల్.
NPSలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
NPS అనేది తమ పదవీ విరమణ కోసం ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవాలనుకునే మరియు తక్కువ-రిస్క్ ఉన్న వారికి మంచి పథకం. మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో రెగ్యులర్ పెన్షన్ (ఆదాయం) నిస్సందేహంగా ఒక వరం అవుతుంది, ప్రత్యేకించి ప్రైవేట్ రంగ ఉద్యోగాల నుండి పదవీ విరమణ చేసే వ్యక్తులకు.
ఇలాంటి క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి పదవీ విరమణ తర్వాత మీ జీవితంలో భారీ మార్పును కలిగిస్తుంది. వాస్తవానికి, 80C తగ్గింపులను ఎక్కువగా పొందాలనుకునే జీతభత్యాలు కూడా ఈ పథకాన్ని పరిగణించవచ్చు.
Features & Benefits of NPS
Return & Interest:
NPSలో కొంత భాగం ఈక్విటీలకు వెళుతుంది (ఇది హామీతో కూడిన రాబడిని అందించకపోవచ్చు). అయితే, ఇది PPF వంటి ఇతర సాంప్రదాయ పన్ను ఆదా పెట్టుబడుల కంటే చాలా ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తుంది.
ఈ పథకం ఒక దశాబ్దం పాటు అమలులో ఉంది మరియు ఇప్పటివరకు 9% నుండి 12% వార్షిక రాబడిని అందించింది. NPSలో, మీరు ఫండ్ పనితీరుతో సంతోషంగా లేకుంటే మీ ఫండ్ మేనేజర్‌ని మార్చుకునే అవకాశం కూడా మీకు ఉంది.
RISK Assessment:
ప్రస్తుతం, నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ కోసం ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌పై 75% నుండి 50% పరిధిలో పరిమితి ఉంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు ఈ పరిమితి 50%. సూచించిన శ్రేణిలో, పెట్టుబడిదారుడికి 50 సంవత్సరాలు నిండిన సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం ఈక్విటీ భాగం 2.5% తగ్గుతుంది.
అయితే, 60 ఏళ్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు, క్యాప్ 50%గా నిర్ణయించబడింది. ఇది పెట్టుబడిదారుల ఆసక్తిలో రిస్క్-రిటర్న్ సమీకరణాన్ని స్థిరీకరిస్తుంది, అంటే ఈక్విటీ మార్కెట్ అస్థిరత నుండి కార్పస్ కొంతవరకు సురక్షితం.
ఇతర స్థిర-ఆదాయ పథకాలతో పోలిస్తే NPS యొక్క సంపాదన ఎక్కువగా ఉంది.
Tax efficiency – NPS tax benefit:
NPS కోసం క్లెయిమ్ చేయడానికి రూ.1.5 లక్షల వరకు తగ్గింపు ఉంది. 80CCD(1) సెక్షన్ 80Cలో భాగమైన స్వీయ-సహకారాన్ని కవర్ చేస్తుంది.
80CCD(1) కింద క్లెయిమ్ చేయగల గరిష్ట తగ్గింపు జీతంలో 10%, కానీ పేర్కొన్న పరిమితి కంటే ఎక్కువ కాదు. స్వయం ఉపాధి పన్ను చెల్లింపుదారులకు, ఈ పరిమితి స్థూల ఆదాయంలో 20%.
సెక్షన్ 80CCD(2) యజమాని యొక్క NPS సహకారాన్ని కవర్ చేస్తుంది, ఇది సెక్షన్ 80Cలో భాగం కాదు. స్వయం ఉపాధి పన్ను చెల్లింపుదారులకు ఈ ప్రయోజనం అందుబాటులో లేదు.
తగ్గింపుకు అర్హత పొందిన గరిష్ట మొత్తం క్రింది వాటిలో అతి తక్కువగా ఉంటుంది:
యజమాని ద్వారా వాస్తవ NPS సహకారం
ప్రాథమిక + డీఏలో 10%
స్థూల మొత్తం ఆదాయం
మీరు సెక్షన్ 80CCD(1B) కింద ఏదైనా అదనపు స్వీయ సహకారాన్ని (రూ. 50,000 వరకు) NPS పన్ను ప్రయోజనంగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. కాబట్టి ఈ పథకం మొత్తం రూ. 2 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అనుమతిస్తుంది.
Withdrawal Rules After 60:
సాధారణ నమ్మకానికి విరుద్ధంగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ తర్వాత NPS పథకం యొక్క మొత్తం కార్పస్‌ను ఉపసంహరించుకోలేరు. PFRDA-నమోదిత బీమా సంస్థ నుండి సాధారణ పెన్షన్‌ను పొందేందుకు మీరు తప్పనిసరిగా కనీసం 40% కార్పస్‌ను పక్కన పెట్టాలి.
మిగిలిన 60% ఇప్పుడు పన్ను రహితం. ప్రభుత్వం నుండి వచ్చిన తాజా అప్‌డేట్ మొత్తం NPS ఉపసంహరణ కార్పస్‌కు పన్ను నుండి మినహాయింపు ఉందని చెబుతోంది.
Early Withdrawal and Exit rules:
పెన్షన్ స్కీమ్‌గా, మీరు 60 ఏళ్ల వయస్సు వరకు పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ముఖ్యం. అయితే, మీరు కనీసం మూడేళ్ల పాటు పెట్టుబడి పెడుతూ ఉంటే, మీరు నిర్దిష్ట ప్రయోజనాల కోసం 25% వరకు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.
వీటిలో పిల్లల పెళ్లి లేదా ఉన్నత చదువులు, ఇల్లు నిర్మించడం/కొనుగోలు చేయడం లేదా స్వీయ/కుటుంబం యొక్క వైద్య చికిత్స వంటివి ఉన్నాయి. మీరు మొత్తం పదవీకాలంలో మూడు సార్లు (ఐదేళ్ల గ్యాప్‌తో) వరకు ఉపసంహరణ చేయవచ్చు.
ఈ పరిమితులు టైర్ I ఖాతాలపై మాత్రమే విధించబడతాయి మరియు టైర్ II ఖాతాలపై కాదు. వాటి గురించి మరిన్ని వివరాల కోసం దయచేసి క్రిందికి స్క్రోల్ చేయండి.
Equity Allocation Rules:
NPS వివిధ పథకాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది మరియు NPS యొక్క స్కీమ్ E ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. మీరు మీ పెట్టుబడిలో గరిష్టంగా 50% ఈక్విటీలకు కేటాయించవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి - ఆటో ఎంపిక లేదా క్రియాశీల ఎంపిక.
ఆటో ఎంపిక మీ వయస్సు ప్రకారం మీ పెట్టుబడుల రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ణయిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఎంత పెద్దవారైతే, మీ పెట్టుబడులు మరింత స్థిరంగా మరియు తక్కువ రిస్క్‌తో ఉంటాయి. క్రియాశీల ఎంపిక పథకంపై నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మరియు మీ పెట్టుబడులను విభజించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
Option to change the Scheme or Fund Manager:
NPSతో, మీరు పెన్షన్ స్కీమ్ లేదా ఫండ్ మేనేజర్‌ని వారి పనితీరుతో సంతోషంగా లేకుంటే మార్చడానికి మీకు నిబంధన ఉంది. ఈ ఐచ్ఛికం I మరియు II ఖాతాలకు అందుబాటులో ఉంది.
NPS Eligibility:
కింది అర్హత ప్రమాణాలను నెరవేర్చే ఎవరైనా NPSలో చేరవచ్చు:
- భారతీయ పౌరుడు (నివాసి లేదా నాన్-రెసిడెంట్) లేదా ఓవర్సీస్ సిటిజన్ ఆఫ్ ఇండియా (OCI) అయి ఉండాలి.
- వయస్సు 18 - 70 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.
- దరఖాస్తు ఫారమ్‌లో వివరించిన నో యువర్ కస్టమర్ (KYC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.
- భారత కాంట్రాక్ట్ చట్టం ప్రకారం ఒప్పందాన్ని అమలు చేయడానికి చట్టబద్ధంగా సమర్థత కలిగి ఉండాలి.
- భారతీయ సంతతికి చెందిన వ్యక్తులు (PIOలు) మరియు హిందూ అవిభక్త కుటుంబాలు (HUFలు) NPSకి సభ్యత్వం పొందేందుకు అర్హులు కారు.
- NPS అనేది వ్యక్తిగత పెన్షన్ ఖాతా, కనుక ఇది మూడవ వ్యక్తి తరపున తెరవబడదు.
How to open an NPS account:
పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) NPS యొక్క కార్యకలాపాలను నియంత్రిస్తుంది మరియు వారు ఈ ఖాతాను తెరవడానికి ఆన్‌లైన్ మరియు ఆఫ్‌లైన్ మార్గాలను అందిస్తారు.
Online Process:
ఇప్పుడు అరగంట కంటే తక్కువ వ్యవధిలో ఎన్‌పీఎస్‌ ఖాతాను ప్రారంభించే అవకాశం ఉంది. మీరు మీ ఖాతాను మీ పాన్, ఆధార్ మరియు మొబైల్ నంబర్‌కి లింక్ చేస్తే ఆన్‌లైన్‌లో (enps.nsdl.com) ఖాతాను తెరవడం సులభం.
మీరు మీ మొబైల్‌కి పంపిన OTPని ఉపయోగించి రిజిస్ట్రేషన్‌ని ధృవీకరించవచ్చు. ఇది మీరు NPS లాగిన్ కోసం ఉపయోగించగల PRAN (శాశ్వత పదవీ విరమణ ఖాతా సంఖ్య)ని రూపొందిస్తుంది.
Types of NPS Account:
NPS కింద రెండు ప్రాథమిక ఖాతా రకాలు టైర్ I మరియు టైర్ II. మొదటిది డిఫాల్ట్ ఖాతా అయితే రెండోది స్వచ్ఛంద అదనంగా. దిగువ పట్టిక రెండు ఖాతా రకాలను వివరంగా వివరిస్తుంది.
ఎన్‌పిఎస్ స్కీమ్‌ని ఎంచుకునే ప్రతి ఒక్కరికీ టైర్-1 ఖాతా తప్పనిసరి. కేంద్ర ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు తమ బేసిక్ జీతంలో 10% జమ చేయాలి. మిగతా వారందరికీ, NPS అనేది స్వచ్ఛంద పెట్టుబడి ఎంపిక.
NPS Interest Rate:
NPS వడ్డీ రేటు ఆస్తుల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల, పదవీ విరమణ తర్వాత పొందిన రాబడి మొత్తాన్ని ముందుగా నిర్ణయించలేము. NPS అనేది మార్కెట్-అనుసంధానమైన ఉత్పత్తి, ఇక్కడ మీరు ఈక్విటీ, ప్రభుత్వ రుణాలు, కార్పొరేట్ రుణాలు మరియు ప్రత్యామ్నాయ ఆస్తుల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు అసెట్ మిక్స్ మరియు ఫండ్ మేనేజర్‌ని నిర్ణయించిన తర్వాత, ఈ 4 అసెట్ క్లాస్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టే నిర్దిష్ట పథకాలలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
NPS కూడా రెండు ఖాతాలను కలిగి ఉండే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది - టైర్ I మరియు టైర్ II ఖాతాలు. టైర్ I మరియు టైర్ II ఖాతాల కోసం (15 జనవరి 2021 నాటికి) NPS ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు కోసం రిటర్న్‌లు క్రింద చూపబడ్డాయి:
Source: cleartax.in
Cleartax NPS కాలిక్యులేటర్ ద్వారా NPSలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు పొందగలిగే నెలవారీ పెన్షన్ మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను లెక్కించండి.
0 comments